Maksuhäiriöisten kuluttajien määrä kasvaa ennätykseen tänä vuonna

362 000 suomalaisella on maksuhäiriömerkintöjä. Alkuvuonna rekisteriin on päätynyt toistasataa uutta henkilöä joka päivä. Tällä tahdilla maksuhäiriöisten kaikkien aikojen ennätys rikkoutuu tänä vuonna.

Tammi-maaliskuussa Suomen Asiakastieto Oy:n maksuhäiriörekisteriin on rekisteröity 10 600 uutta, ennestään maksuhäiriötöntä henkilöä eli lähes 118 päivässä. Yhteensä alkuvuonna uusia maksuhäiriömerkintöjä on saanut 140 000 henkilöä.

– Kyseenalainen ennätys maksuhäiriöisten henkilöiden määrässä tulee rikkoutumaan tänä vuonna. Olemme nyt jo tasolla, joka on pahempi kuin viime lama-aikana 1990-luvulla, jolloin tämä ennätys oli 368 000 henkilöä. Jos maksuhäiriöiden tallennusajat olisivat samat kuin 1990-luvulla, olisimme jo ylittäneet lama-ajan ennätyksen, vertailee liiketoimintajohtaja Jouni Muhonen Suomen Asiakastieto Oy:stä.

Vuoden 2013 tammi-maaliskuussa uusia maksuhäiriöitä tallennettiin yli 593 000 kappaletta. Tänä vuonna vastaava luku on ollut 582 000, joka on noin kaksi prosenttia viime vuotta vähemmän.

– Uusien maksuhäiriöiden määrä on silti todella suuri, Muhonen toteaa.

Huolimatta uusien maksuhäiriömerkintöjen pienestä laskusta, kulutusluotoista johtuvia maksuhäiriöitä on tallennettu 7 000 kappaletta (+8,2 %) enemmän kuin tammi-maaliskuussa 2013.

Luotonhakijalla on taipumus unohtaa vanhat velkansa

Taantuma ja ihmisten hallitsematon velkaantuminen useille velkojatahoille näkyvät Asiakastiedon rekisterissä selvästi.

– Asiakastiedon tutkimusten mukaan monessa tapauksessa jo valmiiksi maksuvaikeuksissa olevat henkilöt maksavat vanhoja luottoja ja rahoittavat elämäänsä uusilla luotoilla niin kauan kuin se on mahdollista. Luottojen saamisen katkaisee vasta maksuhäiriömerkintä, jolloin korttitalo romahtaa, Muhonen havainnollistaa.

– On havaittu, että osa ylivelkaantuneista ei luotonhakutilanteessa ilmoita aikaisempia luottojaan, vaikka niitä kysyttäisiin. Osaksi tämä johtuu siitä, että henkilöt eivät edes tiedä, mihin kaikkialle he ovat velkaa. Moni ei myöskään miellä esimerkiksi luottokortteja tai kulutusluottoja veloiksi, joita pitäisi ilmoittaa luottohakemuksissa. Varmasti on myös luotonhakijoita, jotka jättävät osan luotoista tahallisesti ilmoittamatta, Muhonen jatkaa

Lisätietoja luotonmyöntäjille ja koulutusta kuluttajille

Luotonmyöntäjät eivät saa luotonmyöntötilanteesta kattavasti tietoja luotonhakijan muista luotoista. Asiakastiedon tarjoaman kuluttajaluottojen kyselyjärjestelmän avulla siinä mukana olevat yritykset voivat saada tietoja saavat tietoja kuluttajien muista kulutusluotoista kuluttajan suostumuksella.

– Kattavat positiivisten luottotiedot eli tiedot kuluttajien muista luotoista sekä julkiset verotiedot varmasti auttaisivat luotonmyöntäjiä arvioimaan paremmin kuluttajan kykyä maksaa luotto takaisin. Kyse ei ole pelkästään luotonmyöntäjien edusta. Jos kuluttajille ei myönnetä liikaa luottoa, välttyvät he myös ylivelkaantumiselta, Muhonen painottaa.

– Jotta muutos saadaan aikaiseksi, tarvitsevat kuluttajat myös koulutusta talouden hoidosta. Nuorilla tilanne voi lähteä käsistä jo siitäkin syystä, ettei ymmärretä, mitä seuraamuksia maksamattomasta laskusta itselle koituu, valottaa Jouni Muhonen.

Luottotiedot vaikuttavat moneen asiaan, joten kuluttajan on hyvä olla selvillä omasta tilanteestaan. Suomen Asiakastieto Oy:n maksuhäiriörekisterin tiedot voi selvittää omatieto.fi-verkkopalvelusta. Esimerkiksi OmaScore-luottoluokkaraportti kertoo selkeästi mikä on kuluttajan oma tilastollinen riski saada uusi maksuhäiriö vuoden aikana.

Teksti: Suomen Asiakastieto